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3000亿投贷联动,广州建行营造科技金融生态

10月29日,2021榜样的力量——“智造之光”科创先锋榜·广州分论坛在广州市越秀国际会议中心举行。本次论坛以“投贷联动”为主题,达成新合作,发布新产品,展现平台新维度,进一步推动科技和金融深度融合,引导更多的金融资源关注广州科技创新、投向广州科技企业。


10月29日,2021榜样的力量——“智造之光”科创先锋榜•广州分论坛在广州举行。受访者供图

会议上,广州市科学技术局与建行广州分行签订《战略合作协议》,建行广州分行将为广州科技创新强市战略落地和粤港澳大湾区建设提供不低于3000亿元融资支持。建行广州分行与政府机构、金融同业、社会资本及服务机构,共同打造了一个打通企业与金融、技术、资本等资源壁垒的投贷联动科技金融新平台。


建支持科创“朋友圈”

“十四五”期间为广州科技创新提供不低于3000亿元融资支持,这是建行广州分行在会议上的最新目标。10月29日,2021榜样的力量——“智造之光”科创先锋榜·广州分论坛在广州市越秀国际会议中心举行。当天,广州市科学技术局与建行广州分行签订《战略合作协议》,建行广州分行将为广州市科技企业、重点科研院所、科技园区、科技人才提供不低于3000亿元融资支持。

“围绕科技企业所盼所需做实事,科技企业哪里有需求,我们的服务就扩展到哪里,业务就延伸到哪里。”建行广州分行党委书记、行长米晋湘在会上如是表示。根据合作协议,双方表示将围绕推动重大项目落地、支持国家新兴产业发展、加强科技金融模式创新、建设科技金融平台生态、促进科技成果转移转化、支持区域创新体系建设等六大领域展开合作。

一系列合作是建设银行为广州打造“粤港澳大湾区国际科技创新中心”引流的助力之举。“在速度变化、结构调整、动力转换的新常态下,只有紧跟科技创新政策导向,多方整合资源,才能提升科技创新的综合金融服务能力,获得持续发展的原动力。”米晋湘表示。

政银合作已经取得良好的效果。据广州市科学技术局党组书记弓鸿午透露,建设银行作为广州科技信贷风险补偿资金池的重要合作银行。近年来,建设银行创新推出“广州科技研发贷”“科技支持贷”等产品,为广州近万家高新技术企业提供贷款融资超2100亿元,并通过市科技信贷风险补偿资金池,为近2000家科技型中小企业投放贷款超40亿元。“希望以此次战略合作签约为契机,进一步与建设银行加强合作,更好地促进科技、金融与产业融合发展,为科技创新强市和粤港澳大湾区建设贡献更大力量。”

广州市市场监督管理局(知识产权局)党组成员、副局长蓝伟宁则表示,建行广州分行充分挖掘知识产权价值,加强知识产权在金融领域的综合应用,为广州知识产权运用和成果转化提供了强大的金融助力。他表示,希望以本次分论坛为契机,齐心协力,紧密合作,做大、做强、做优知识产权金融,共同打造知识产权金融发展新生态,助力更多的科技成果和知识产权产出及转化,合力营造良好的知商环境和创新环境,以知识产权转化运用全面助力粤港澳大湾区国际科技创新中心建设。

更广阔的金融支持科创朋友圈正在形成。

本次论坛上,广州超音速自动化科技股份有限公司、广州蒙太奇电器有限公司、广州市华南畜牧设备有限公司等5家科技创新企业与建行签订了《投贷联动业务合作协议》,成为首批办理科技支持贷的企业。

此外,建行广州分行与建银国际、建信信托、中信证券、恒信基金、越秀产投,以及科技金融集团、广州创新企业联盟等10家权威投融资机构、服务机构现场签署了“投资者联盟”合作协议,打通企业与金融、技术、资本等资源壁垒,塑造了投贷联动体系。

“引领更多金融同业、社会资本及服务机构,共同为广州‘粤港澳大湾区国际科技创新中心’的打造、科技创新强市战略的落地贡献力量。”米晋湘如是表示。


造投贷联动“生态圈”

在签署投贷联动业务协议、组建投资者联盟的背后,建行广州分行打造了企业与金融、技术、资本等资源对接的新平台。

投贷联动是银行融合创新、服务科技企业的重要抓手。为了突出服务模式融合化,实现资金融通无断点,建设银行实施了一系列的配套措施。

建行广州分行联合证券公司、信托公司等外部合作机构,组建飞驰e盟投资者联盟。通过与飞驰e盟投资者联盟平台等优质投资机构,按照以投引贷、以贷引投、同贷同投等多种模式,为企业提供“股权+债权”综合融资服务。

最具说服力的例子是广东某材料研究院有限公司。该公司是一家专注超导热材料、热管理和热控系统解决方案的高新技术企业,年初为加快订单生产及后续研发投入,企业出现了较大资金需求。

为此,建行广州分行向客户提出“股权+债权”综合解决方案,在该行投资者联盟中筛选投资机构与企业进行投资对接,最终与省内某大型民营投资机构达成合作意向,通过多次对接谈判,细化股权投资方案,最终通过“先贷后投”模式,为企业提供银行贷款2000万元,股权融资3000万元。

此外,建设银行联手国家发改委,共同发起设立战略性新兴产业发展基金,首期已募资近300亿元,通过母子基金模式,与全国知名头部私募股权机构合作,设立七大子基金,整合全国资源,开展私募股权投资。这使得战略性新兴产业发展基金的投资具备针对性和引导性,重点投向战略性产业集群龙头骨干、隐形冠军企业,以及战略性新兴产业重大工程建设等。

投贷联动专属撮合平台也搭建起来。去年以来,建行广州分行搭建了“‘智造之光’·飞驰E盟先锋路演厅”,通过路演展示、深度交流、批量对接,帮助科技企业精准、高效匹配到合适的投资机构,打通企业与金融、技术、资本等资源精准对接新通道。


建行广州分行搭建了“‘智造之光’·飞驰E盟先锋路演厅”帮助科技企业找资本、找智库、找服务。受访者供图

以“智造之光”·飞驰E盟先锋路演厅为平台,建行广州分行打造了投贷联动朋友圈。通过深度路演,深度对接,批量交流,路演企业于此找资本、找智库、找服务,投资机构在这里找客户、找项目、找朋友。

据了解,该行目前已成功举办6期路演厅活动,路演企业20家,已对接客户40组,其中已成功落地投贷联动项目4个、已投待贷3个、已贷并进入投资审批阶段3个、拟投项目2个,获得路演企业、投资者联盟合作机构的一致认可。其中,目前已成功撮合的4家路演企业获得融资累计超2亿元,以债权和股权双向满足科技企业融资需求。

据了解,建行广州分行还组织“科创领头羊资本特训营”,依据大数据模型,为广州成长性好、且有潜力涉足资本市场的优质客户,邀请上交所、知名券商、律师事务所等为企业提供针对性、前瞻性、全程式的资本市场业务培训和交流对接,助力企业加速登陆资本市场,进一步做大做优做强。


构筑信贷服务体系

“要打造高科技企业金融服务的专业银行;对科技企业怎么服务都不为过。”建行广东分行党委书记、行长刘军曾如是表示。

“科创企业成果转化难背后,有金融方面的困境因素。融资贵导致融资成本低,企业负担重。融资难,是因为科创企业轻资产较多,无足值的抵押物;融资慢,这就体现在流程长、时效差等方面。”建行广州分行公司业务部副总经理曾玲燕在分论坛上如是介绍。

事实上,本次论坛建行还发布了专为高科技企业创新推出的专属投贷联动产品——科技支持贷。据了解,科技支持贷以五大定贷模式为核心,把投资、税收、工资、研发投入、知识产权价值作为授信额度参考,辅以科技企业“技术流”专属评价体系,以“股权+债权”结合模式,助力科技企业跨越融资“断点”。数据显示,该产品推出不到3个月,已有12家企业获得该行超1亿元的融资支持。

科技支持贷向具有较强发展前景和技术实力的科技研发企业发放流动资金贷款。作为投贷联动产品,“以投定贷”是其最为明显的特色,该产品可以按投资机构的投资金额确定可贷额度,最高可贷额度达投资机构投资金额的50%,其中小微企业最高3000万元,大中型企业原则上不设上限。期限最长1年。

据米晋湘介绍,为解决市场痛点问题,建设银行还创新了“广聚英才贷”“重点科研计划立项支持贷”“智造集群贷”等新兴产品,丰富了科技企业信贷产品服务体系。

系列贷款组成了建行广州分行的科技金融信贷产品体系。其中,科技转化贷满足企业科技成果转化及产业化过程中的日常生产经营资金需求;科技集群贷满足龙头企业和隐形冠军、技术流等级T5及以上科技企业日常生产经营、数字化、网络化、智能化升级等需求;科技助保贷引入政府“科技风险资金池”增信具有自主知识产权、创新性强、成长性好的高科技、先进制造、战略性产业集群中小微企业和以科技善新贷面向“专精特新”小微企业发放的流贷。科技善营贷是以客群为单位,向符合条件的客群内客户发放的流贷或者个人贷款。

与产品体系配合,建设银行构建了科技金融立体化综合服务体系,从总行级、广东分行、广州分行、网点到具体的人员上分别设置了科技金融创新中心、高新技术企业综合服务领导小组与科技金融业务部、科技金融业务中心、科技金融服务“专门店”和科技金融专员。

据米晋湘介绍,为引流更多信贷资源投向高科技企业,建行广州分行配套了专属的信用评级、技术流评价、信贷政策、额度审批、尽职免责等系列优惠政策,并针对广州创新企业,出台专属服务计划。

建行广州分行的科技金融政策包括“高”“低”“快”“长”四个方面。

在额度更高方面,对于优质科技企业,给予差异化预授信额度,给予信用增级,评级越高,可获得融资额度越高,并给予企业足额贷款资源保障。

在费率更低方面,给予优质科技企业专项利率优惠;减免小微企业抵押贷款押品评估费、押品财产保险费、押品登记费等相关费用。对于新开户企业,可免收账户开户费、网银使用费、手机银行使用费等。

在放款更快方面,建立重点项目清单绿色审批通道,提升审批效率。按照免收账户开户费、网银使用费、手机银行使用费等。小微企业信用类线上贷款最快3分钟到账。

在期限更长方面,合理设置贷款期限,创新3年期以上中长期流动资金贷款。特殊领域贷款期限最长可达10年。

为了让企业家和科研人员安心创新创业,建行广州分行提供最长25年的住房租赁支持贷、购买贷、抵押贷、应收账款质押贷、经营贷等5大系列住房租赁贷款,帮助企业及员工盘活存量物业、厂房,让员工安居乐业。据了解,该行通过“智造之光+住房租赁”服务新模式,在梦享社区为人工智能与数字经济广东省实验室研究人员提供55套租赁住房,有效解决员工住房安居问题。

据了解,为了解决一线员工不敢贷、不愿贷的问题,让客户经理敢于去营销、敢于去接触,建设银行还对科创企业发放贷款形成不良,只要员工实行尽职免责,不追究责任。


将数字转化为资产

“建行广州分行充分挖掘知识产权价值,加强知识产权在金融领域的综合应用,为广州市知识产权运用和成果转化提供了强大的金融助力。”广州市市场监督管理局(知识产权局)党组成员、副局长蓝伟宁如是评价。

据蓝伟宁介绍,建设银行专门针对科技企业高科技轻资产这一特点,全国首创科技企业“技术流”专属评价体系,将高科技企业研发投入、专利数量、专利结构及变化趋势量化为信用评价指标,在其行内客户评价和信贷审批机制上确立科技企业“知识产权必须使用”的地位,从企业信用评价上真正考量了企业科技创新实力和知识产权价值,将科技企业的“技术流”转化为“资金流”,有力促进了知识产权与金融资源的有效融合,大大拓宽了科创企业的融资渠道,改善了企业的创新发展环境,同时也进一步提升了企业对知识产权的价值认识,实现良性循环,提升了经济发展的质量和效益。

所谓“技术流”是建行广东省分行顺应数字经济趋势,利用知识产权大数据探索创建的科创企业专属评价体系。不看砖头看专利,看科创企业有没有专属标准、专利技术、实用新型、软件著作等一系列软性的评价指标,让科创企业的“软”实力变成“硬”通货,帮助科技企业将知识转化为数字,将数字转化为资产,有效破解长期困扰中小微科技企业融资难痛点。

“技术流为科技企业提级增信提供了新工具。”曾玲燕介绍,高新技术企业在授信审批环节,按企业所处“技术流等级”分层,对科研水平及科技创新能力领先的高新技术企业设置“技术流”资金测算调节系数,扩大科技企业贷款额度。“目前广东省分行已通过‘技术流’评价,为科技企业增信达800亿元。”

2018年,建设银行在全行全面推广科技企业“技术流”评价,从科技企业客户评价、信贷审批机制上确立科技企业“知识产权必须使用”的地位。

数据显示,2018年建行广州分行成立以来,累计办理知识产权金融超100亿元,仅今年前9个月新增办理知识产权质押融资超就超过30亿元,有力支持了广州高科技企业、实体经济发展。

“完善科技企业知识产权保障体系,需要政府、金融机构、企业的共同参与、通力合作。”蓝伟宁在论坛上如是表示。

如今“技术流”专属评价体系已经迭代升级。2019年2月,国务院办公厅下发的第三批7项支持创新相关改革的举措中,将“技术流”写入其中并在全国推广。

据米晋湘介绍,建行广州分行服务广州高新技术企业超10000家,为近5000家高科技企业提供融资支持超2000亿元

由广东省人民政府和中国建设银行总行联合推动,广东省科学技术厅、广东省知识产权局、中国建设银行科技金融创新中心、南方报业传媒集团四大权威单位携手主办,广东省工业和信息化厅、华南理工大学全力支持的“2021榜样的力量——‘智造之光’科创先锋榜”评选正在举行。


【撰文】黎华联 许宁宁

【策划统筹】黄颖川

【作者】 黎华联;许宁宁

【来源】 南方报业传媒集团南方

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